El problema de los deudores, el clearing y el proyecto de ley que propone la bancada frenteamplista
01 julio 2025
En nuestro país más de 900 mil personas están en el clearing. Esta realidad preocupa al sistema político que lleva años intentando alguna estrategia que pueda ayudar a que miles de personas mejoren si situación financiera.
La muerte civil. Este es el concepto que se repite una y otra vez cuando se hace referencia a la realidad de miles de uruguayos que no pueden hacer frente a sus deudas y que ven cómo sus vidas se ven estancadas por una realidad que, muchas veces, parece no tener salida.
Es con este tema arriba de la mesa que el sistema político ya lleva varios años planteando alternativas u opciones legislativas que buscan dar respuesta a la problemática.
Sin embargo… todavía ninguna se concretó.
Quizá lo que más resonó en los últimos años fue la propuesta de reforma constitucional que llevaba adelante Cabildo Abierto en el periodo pasado.
El plebiscito por la Deuda Justa que, finalmente, no llegó a las firmas necesarias para que se pudiera decidir a través de las urnas.
A eso también se le suma un proyecto de la coalición que tuvo media sanción pero por falta de tiempo y de acuerdos no se logró aprobar.
Lo cierto es que este tema sigue despertando la preocupación de muchos.
Y es entendible que así sea ya que en nuestro país prácticamente uno de cada tres uruguayos está en el clearing.
Sí, escucharon bien. Cerca de un millón de personas figura como deudor en el clearing y muchos de ellos son personas con bajos ingresos que ven cómo pasa el tiempo y no logran hacer frente a sus deudas.
Con este panorama y un nuevo proyecto de ley arriba de ley para tratar este tema en Las Cosas en su Sitio te contamos los detalles y te vamos a explicar qué implica estar en el clearing.
Si vamos a hablar de deudas, si vamos a hablar de deudores, tenemos que hablar del clearing.
Hace un ratito tuvimos la columna de Germán Medina. Bueno vamos a hacer un pequeño spoiler porque realmente nos llamó muchísimo la atención en la función del sábado.
Parte del equipo de Las Cosas en su Sitio fue al Movie a ver a nuestro compañero, cuestión que hay un momento del show en el que Germán pregunta cuántos de la sala estaban en el clearing
La reacción de la gente fue llamativa
Gran parte de esas 600 personas que estaban en el espectáculo afirmaron estarlo.
Ahora bien, ¿qué es el clearing?
El clearing de informes es una base de datos que cuenta con información comercial y crediticia, que reúne las operaciones y transacciones de diferentes industrias y cuya base de datos cubre casi en su totalidad a la población mayor de 18 años.
En esa base de datos podemos conocer tanto incumplimientos como cumplimientos.
Bueno hablamos con Equifax, la empresa encargada del clearing de informes a quienes le hicimos una serie de preguntas básicas sobre el funcionamiento de este sistema.
Si bien prefirieron no dar notas, igualmente nos mandaron por escrito las respuestas y les vamos a leer algunos fragmentos
De acuerdo a lo que detallan, la principal función del clearing es sistematizar y disponibilizar de manera objetiva información para que los mercados de crédito cuenten con insumos al momento de otorgar financiamientos ya sea de productos o servicios, evitando asimetría de información
Desde el clearing se aclara que este listado no tiene participación directa en las decisiones de las empresas u organizaciones crediticias a la hora de conceder un crédito. Sin embargo, el problema está en que el hecho de formar parte de esa especie de lista negra lo que hace es que muchas empresas no accedan a otorgarle un crédito a la persona.
¿Cómo es el sistema entonces? Bueno el historial de crédito de la persona queda registrado en la base de datos. Cuando la persona por diferentes razones incurre en un atraso o incumplimiento, eso se incluye en el registro. Cuando la persona logra resolver la situación que se le presentó, el registro se actualiza.
Es en este marco que se da el registro que les dijimos más temprano. Prácticamente uno de cada tres uruguayos integra este listado.
Como les dijimos, el puntapié de este informe fue un proyecto de ley presentado por la bancada frenteamplista que busca generar un sistema de protección para los deudores de bajos recursos.
Este proyecto ingresó a la Comisión de Hacienda que, si bien está en un momento de particular intensidad debido a la inminente llegada del Presupuesto, lo cierto es que busca poder empezar a transitar un camino de negociaciones para este tema.
Hablamos con la diputada del Frente Amplio Julieta Sierra, quien dio detalles de esta iniciativa
Los casos son sumamente diversos. Hay quienes se endeudan constantemente como forma de seguir tapando deudas anteriores y hay otros que directamente lo necesitan para llegar a fin de mes.
Pero dentro de todo ese grupo de más de 900 mil personas, la legisladora frenteamplista sostiene que la mayor preocupación data de aquellos 30 mil pesistas
Uno de los puntos clave es el de la tasa de interés. Hoy el tope es de 55 por ciento y este proyecto busca llevarlo al 35 por ciento.
Hablamos también al inicio que quien estuvo con el problema de los deudores fue Cabildo Abierto durante toda la pasada legislatura con la recolección de firmas para una reforma de la Constitución.
Ahora bien, ¿cuáles son las diferencias?
Hay una que es evidente: Cabildo Abierto quería una reforma constitucional, pero ahora se iría por el camino del cambio en la legislatura.
Después la otra diferencia importante es que el proyecto del Frente Amplio no incluye a los organismos públicos, como sí pretendía hacerlo Cabildo Abierto.
Le consultamos al diputado de Cabildo Abierto Álvaro Perrone sobre esta iniciativa ya que, si bien no integra la Comisión, es claro el interés de esta fuerza política por este tema.
Sin embargo, señaló que, de momento, no quiere realizar comentarios sobre el proyecto. Lo único que efectivamente comentó en su cuenta de X fue que recibió el proyecto en manos de Julieta Sierra y Cabildo hará sus aportes para mejorarlo.
Quien sí está en la Comisión de Hacienda y está en la discusión de este proyecto es el Partido Nacional.
Uno de los que está allí es el diputado Pablo Abdala quien remarcó que están abiertos al análisis de este tema porque claramente se trata de un problema real al que es necesario apuntar
Uno de los puntos a los que más se hace referencia por los legisladores es el de la reestructuración de las deudas y las prácticas abusivas que pueden existir al momento de exigir el pago.
De igual forma, el legislador nacionalista también hizo referencia al problema de la muerte civil que deben afrontar miles de uruguayos. Pese a ello, sostuvo que hay que ser cuidadosos.
Abdala también recordó que esta no es una bandera de ningún partido, sino que todos los partidos condicen en algo: esto es un problema que hay que solucionar.
El diputado también dijo que coincide con Cabildo Abierto en que en esto tendría que incluir a los organismos públicos.
Escuchá el informe completo de Federico Anfitti en Las Cosas en su Sitio: